W ubiegłym roku Czesi wydali rekordową kwotę w Internecie. Według Stowarzyszenia Handlu Elektronicznego krajowe e-sklepy zarobiły 196 miliardów koron. To o 41 miliardów więcej niż rok wcześniej. Ponadto rosną także wydatki Czechów na zakupy w zagranicznych e-sklepach. Jednocześnie coraz więcej transakcji przeprowadzanych jest za pomocą telefonów komórkowych. Jednak ryzyko może wiązać się również z wygodnymi zakupami. Martin Prunner, obecnie country manager lokalnego przedstawiciela PayU, będącego jednym z najważniejszych graczy w płatnościach internetowych na rynku krajowym i na świecie, wyjaśnia, jak najlepiej się przed nimi bronić i jakie są inne trendy w płatnościach internetowych.
Jaki wzrost płatności zaobserwowaliście w swoich systemach w zeszłym roku i jak sobie z nim poradziliście?
U nas też był rekordowy rok. Mocno odzwierciedlił się wpływ wirusa oraz fakt, że kolejna część gospodarki szybko przeniosła się do świata online, co wpłynęło na znaczne ograniczenie płatności za pobraniem i wzrost liczby płatności online. Jednocześnie była to bardzo mocna końcówka roku. Na przykład w niektóre dni listopada odnotowaliśmy dwukrotne obroty w porównaniu z rokiem ubiegłym.
Czy zarejestrowałeś przeciążenie systemów przy tak dużym przyroście?
Płatności i wszystkie systemy działały niezawodnie. Oczekujemy podwyżek i jesteśmy na nie gotowi. Nie wystąpiły żadne niespodziewane komplikacje. Jednocześnie zwracamy szczególną uwagę na bezpieczeństwo. Jest to ważne dla całego sektora, a jego poziom obecnie wzrasta.
Jak dokładnie?
Przyczynia się do tego nowy standard, tzw. 3DS 2.0, który jest tematem mniej znanym wśród klientów. Jest zgodny z dyrektywą UE, która została wprowadzona we wrześniu 2019 roku i jest znana jako PSD 2. Krótko mówiąc, te nowe kroki zwiększają bezpieczeństwo, PayU jest z nimi w pełni kompatybilne, a na chwilę obecną płatności online przetwarzane są przy użyciu rozwiązania 3DS 2.0
Czy te skróty mogą być bardziej dostępne dla przeciętnego użytkownika?
Dotyczą one weryfikacji klienta. Będąc doskonalszym, przyczynia się do walki z oszustwami. Praktycznie rzecz biorąc, 3DS 2 wprowadza silne uwierzytelnianie klienta i wymaga użycia co najmniej dwóch z trzech elementów: czegoś, co klient zna (kod PIN lub hasło), czegoś, co klient posiada (telefon) i czegoś, czym klient jest (a odcisk palca, rozpoznawanie twarzy lub głosu).
Czy 3DS 2.0 ma zastosowanie do wszystkich transakcji?
Niektóre transakcje zostaną wykluczone z dziennika. Dzieje się tak zwłaszcza w przypadku wartości mniejszej niż 30 EUR i przy nie więcej niż pięciu transakcjach z rzędu. Jeśli łączna kwota na jednej karcie przekroczy 100 EUR w ciągu 24 godzin, wymagana będzie silna weryfikacja. Można jednak wymagać silnej weryfikacji każdej transakcji, nawet w przypadku niższych wartości, jeśli na przykład zdecyduje się na to bank wydający.
Jakie korzyści 3DS 2.0 przynosi marketerom?
Pomaga im na przykład spełnić nowe wymagania dotyczące wszystkich płatności elektronicznych. Jeśli sprzedawca ma dużą liczbę klientów w Europie, konieczne jest, aby 3DS 2 działał. 3DS 2.0 ma duży potencjał w walce z oszustwami, zapewniając jednocześnie doskonałą obsługę klienta. Jednocześnie 3DS 2.0 pomaga przenieść odpowiedzialność za transakcję ze sprzedawcy na bank wydający, bank wydający przejmuje za niego ryzyko po pełnej autoryzacji 3DS 2.
Czy wszyscy już korzystają z tego standardu, czy jeszcze nie? Skąd jako klient mogę wiedzieć, że płatność jest zabezpieczona przez 3DS 2?
W tej chwili mogę wypowiadać się wyłącznie w imieniu PayU. Wszystkie transakcje płatnicze są teraz przetwarzane przez PayU w nowym standardzie 3DS 2.0. Klientowi trudno jest jednoznacznie rozpoznać, w jakim trybie transakcja się odbędzie lub odbyła, gdyż bank wydający podczas autoryzacji transakcji decyduje, czy potrzebna jest pełna autoryzacja 3DS 2.0, czy też autoryzuje w trybie specjalnym bez 3DS 2.0. Bank nie zwalnia się jednak ze swojej odpowiedzialności.
